如何寻找符合你条件的抵押贷款商？

（记者季翔报道）：即使是在低利率的这段时期，贷款也是代价不小的。考虑到我们之中最大的贷款恐怕就是房屋抵押贷款，最好是多找几家贷款机构比较一下。你可以考虑以下几种选择：

抵押贷款经纪人vs自己寻找

在过去，对那些从银行贷款有困难的人来说，抵押贷款经纪人通常被认为是“最后的选择”。“但现在不是了”，加拿大认可按揭专业人员协会(Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)的总裁兼CEO Jim Murphy说。根据CAAMP的调查研究，目前有三分之一的抵押贷款者通过经纪人贷款。

使用抵押贷款经纪人后，贷款就变得非常简单，来自新不伦瑞克省Lower Sackville的抵押贷款顾问Jeff Morris说。因为抵押贷款经纪人同小银行和信托公司以及只同经纪人合作的放贷方打交道，他们可以为你找到最低利率的贷款。倘若你的信用纪录没什么问题，你根本就不会花什么钱。当然，经纪人的费用是要付的。

不管你是否雇用经纪人，你仍要自己对比一下保险公司，虚拟和实体银行，信托公司，caisses populaires，信用社，信贷公司以及养老基金的利率。一些网站如canadamortgage.com和themortgageguide.ca都提供网上利率对比和申请贷款服务。

可变利率抵押贷款vs固定利率抵押贷款

可变利率贷款（variable-rate mortgage）的利率随市场行情变动。尽管你的偿款额在协定的时期内（通常五年）是相同的，但本金的利息在利率上升的时候就会少些，利率下降的时候就会多些。固定利率贷款的利率则在6个月到25年期都是相同的。

在1950到2000年间，顾客通常会选择可变利率抵押贷款。当然，如果利率上升的话，大多数房贷商都允许你转到固定利率贷款。

尽管如此，一份2007 CAAMP研究发现仅有21％的加拿大人选择可变利率贷款，73％的人选择固定利率贷款。“加拿大人在贷款时非常保守”，Murphy说。如果你担心利率变动而晚上睡不着觉的话，那不要选可变利率贷款。尤其是第一次负担如此高的贷款而房屋净值很低的人，经不起任何的利率变动。

可加抵押贷款vs限额抵押贷款

可加抵押贷款（Open mortgage）允许你偿还尽可能多的贷款而且不收取预付费（no pre-payment fee）。如果你即将继承一大笔财产或是考虑出售资产，那最好选择可加抵押贷款。需要注意的是，这种贷款的利率相对较高。

限额抵押贷款（closed mortgage）要求贷款者在一定的时期内偿还同等数量金额。当然，此种贷款利率较低。大多数限额抵押贷款提供不收费，部分预付的优惠，但每个公司的优惠政策是不同的。

如果你想控制偿款而且想保留快速偿款的选择，那就使用每周支付或每半周支付的抵押贷款产品。按目前利率来算，以5年期贷款为例，每两周支付一次同一月一付相比可节省1000多元的利息。拿25年分期付款来说，节省就更多了，达到31,780元。

短期分期付款vs长期分期付款

分期付款年限指的是还清欠款的时间。通常为5年到40年，但选择短期分期付款可以节省许多钱。